בעשור האחרון, בתקופה של ריביות נמוכות ומדיניות כלכלית מרחיבה מצד רוב הממשלות, כמעט כל מי שהשקיע בשוק ההון השיג תוצאות מצוינות, הן במניות והן באג"ח.

בימים אלה, הסביבה הכלכלית הולכת ומשתנה. האינפלציה ממריאה והבנקים המרכזיים ברחבי העולם מעלים את הריביות בניסיון לרסן אותה. מנהלי ההשקעות הטובים ביותר בעולם, כמו וורן באפט, ג'ים רוג'רס וריי דליו כבר הזהירו שהשינויים הללו עתידים להקשות מאוד על השגת התשואות שנרשמו בעשור האחרון בשווקי ההון, במיוחד אם לוקחים בחשבון את רמת המחירים הקיימת במניות ובאג"ח שגם כיום, אחרי הירידות האחרונות, נחשבת לגבוהה בהשוואה היסטורית.

אז מה עושים?
זהו בדיוק הזמן לגוון את תיק ההשקעות הסטנדרטי ולהוסיף אליו השקעות אלטרנטיביות – במוצרים שאינם נמצאים בשוק ההון – כדי להקטין את הסיכון ולהגדיל את פוטנציאל הרווח.

הדבר נכון במיוחד למשקיעים בגיל מבוגר, לקראת פרישה או לאחריה. הניסיון מלמד, שאחת לכמה שנים מתרחש אירוע קיצוני שמשפיע על שווקי ההון וגורם לירידות משמעותיות. אם אתם בני 30 שעדיין לא צברו סכומי השקעה גדולים ולא צריכים את הכסף בשנים הקרובות, זה לא נורא, אתם יכולים לחכות כמה שנים עד שהבורסות יתאוששו.
לעומת זאת, אם אתם בני 60 ומעלה, משבר משמעותי בשוק ההון עלול לפגוע בכם מאוד.

השקעות אלטרנטיביות – מה זה אומר?
נריה דרוי, מומחה לתכנון פיננסי מחברת אופק פמילי אופיס, מסביר: "רוב הישראלים משקיעים את הכסף בשוק ההון – במניות, באגרות חוב, בקרנות שצמודות למדדים וכו'. השקעות אלטרנטיביות הן השקעות שאינן תלויות בשוק ההון ואינן נסחרות בבורסה. רוב הציבור משקיע את הכסף שלו דרך בנקים, בתי השקעות וחברות ביטוח שמנהלים את ההשקעות בשוק ההון בלבד ולכן בד"כ אינו נחשף לאפשרויות ההשקעה האחרות שקיימות".

מהן סוגי ההשקעות עיקריות שכדאי לשלב בתיק ההשקעות?
"צריך כמובן להתאים את ההשקעה לצרכים הפיננסים ולמטרות של כל אחד ואחת. יש כמה סוגי השקעות שכדאי לשקול:

• השקעות בנדל"ן – באמצעות קרנות נדל"ן או חבירה לחברות גדולות שמגייסות משקיעים ושותפים לפרויקטים איכותיים בארץ ובעולם.
• קרנות גידור – שפועלות באסטרטגיות השקעה מתקדמות המאפשרות להרוויח גם בתקופות בהן שווקי ההון יורדים ומנוהלת על ידי טובי המשקיעים בארץ ובעולם.
• קרנות אשראי – שמשקיעות במתן מימון לחברות בצמיחה בתמורה לריבית אטרקטיבית.
• השקעה בתשתיות – באמצעות הצטרפות לחברות השקעה שמעניקות מימון לפרויקטים ארוכי טווח המניבים תשואה יציבה.
• השקעות P2P – שמבוססות על מתן אשראי צרכני תמורת ריבית על ההלוואות".

 

מי יכול להשקיע בהן?
"בעבר, עולם ההשקעות האלטרנטיביות היה פתוח רק לחברות ההשקעות הגדולות או למשקיעים כשירים שיש להם סכומי כסף גדולים מאוד. כיום, גם למשקיעים שיש להם 2-3 מיליון שקלים יש אפשרות להצטרף להשקעות כאלה ולהשקיע במגרש של הגדולים".

למה חשוב להשקיע בהן?
"מחקרים מראים ששילוב של השקעות אלטרנטיביות משפר את פוטנציאל התשואה של תיק ההשקעות ומקטין משמעותית את התנודתיות והסיכון הכולל של התיק, זאת מכיוון שהן פחות תלויות בתנודתיות של שוק ההון ולכן גם אם יש ירידות בשווקים, ישנן השקעות אלטרנטיביות שימשיכו לתת תשואה יפה ויציבה."

אז איך משקיעים בהן בפועל?
"יש בשוק הזה המון הצעות ומאחר והוא לא מפוקח, חשוב מאוד לגשת אליו בעזרת איש מקצוע מנוסה, אמין, שמכיר לעומק את התחום ויודע לאיזו השקעה כדאי להצטרף ומאילו השקעות כדאי להתרחק. התפקיד שלי הוא להכיר את מגוון אפשרויות ההשקעה האלטרנטיביות ובעזרת הניסיון הרב שצברתי בכ-20 השנים שבהן אני עוסק בתחום ההשקעות – לבחון לעומק כל השקעה ולאתר את ההשקעות הטובות ביותר.

כמובן שחשוב להתאים את ההשקעות באופן אישי לכל אחד ואחת ולקחת בחשבון שיקולים כגון רמות הסיכון וביטחונות, טווח ההשקעה, רמת הנזילות ואפשרויות להטבות במיסוי.

חשוב לוודא שההשקעה האלטרנטיבית משתלבת בצורה המיטבית עם ההשקעות האחרות שקיימות למשקיע ולמטרות ההשקעה שלו"

מנהלים הון נזיל של 3 מיליון ש"ח ומעלה? 
מלאו פרטים ונחזור אליכם לתיאום פגישת יעוץ פיננסית לשילוב השקעות אלטרנטיביות בתיק ההשקעות שלכם:

שם מלא

טלפון

מייל

עיר מגורים

הינך מאשר/ת בזאת לעשות שימוש בפרטים לעיל לצורך קבלת חומר שיווקי בנוגע להשקעות ומידע פרסומי באמצעות דואר אלקטרוני ו/או מספר הטלפון אשר הוזנו. הינך רשאי/ת לחזור בך מהסכמתך בכל עת באמצעות לחיצה על קישור "הסר" בפירסומים הרלוונטיים או על ידי יצירת קשר בדוא"ל

שלח

הפוסט מנהלים הון נזיל של 3 מיליון ש"ח ומעלה? בואו להכיר את עולם ההשקעות האלטרנטיביות הופיע לראשונה ב-reason-why.

תקציב  הוא  אחד מאבני היסוד של כל ארגון גדול ובודאי ארגון ציבורי , בין אם מדובר בחברה עסקית הנסחרת בבורסה, חברה שיש  בה שותפים ומשקיעים ובין אם מדובר במוסד ציבורי.

בשנים האחרונות חלחל המושג גם לעולם העסקים הקטנים , לא  מעט בזכות יועצים עסקיים וכלכליים שחלקם הגיע מחברות גדולות והרגישו צורך ליישם  שיטות ניהול מוכחות גם בעסקים הקטנים . 

באופן כללי, תפקיד התקציב של העסק או החברה הוא לייצר תחזית הכנסות ורווחים  ועל פיהם לתכנן את היקף ההוצאות, ההשקעות והרווחיות של החברה . 

כל תקציב בעולם מחולק לשניים :  רכיבים שיש למנהל שליטה עליהם וכאלו שהוא נדרש להגיע אליהם ( יעדים ) ונמדד על הצלחתו  להשיג אותם . בעסק חדש מין הסתם התקציב הוא  התחזית הפיננסית של העסק  המיוצרת כהליך אינטגרלי מההחלטה אם להקים את העסק וכיצד . 

תקציב הוא בראש ובראשונה כלי ניהולי  עצום בחשיבותו המאפשר לנו קודם כל לספר את הסיפור של העסק שלנו.

בעסק בריא אנחנו יושבים לפני תחילת השנה וקובעים כמה אנחנו רוצים למכור , באיזה אחוזי רווחיות מאיזה מוצרים. ובעיקר מה נדרש מאיתנו על מנת לעשות את זה – חומרי גלם , אמצעי ייצור , עובדים , שיווק. וכו.

חשוב מכך , ניהול תקציב מסודר מאפשר לנו למדוד את ההתקדמות שלנו תוך כדי תנועה ולבצע את ההתאמות הנדרשות  , בין אם בהגברת מאמצי השיווק , שינוי התמהיל השיווקי  ,התאמת הוצאות לפיגור ביעדי המכירות ועוד. לפני שניגשים לעניין צריך לזכור שמדובר בהחלטה הנמדדת בטווח הארוך שכן השנה הראשונה והשנייה לניהול התקציב יהיו כמעט תמיד שנים של התכווננות והתגבשות . 

תקציב השיווק של העסק מתחלק ל 3  קטגוריות עיקריות  : 

1. תשתית שיווקית  – השקעה – אלו הסכומים שאנו מוציאים פעם אחת ומהווים את ההשקעה הבסיסית במערך השיווק של העסק –   מיתוג  , אתר אינטרנט ,  עיצוב ראשוני לקטלוג ,תוכנת ניהול ( אם רוכשים כזאת) . בעסק חדש אני מצרף עלויות אלו להשקעות הנדרשות להקמת העסק . 

1. שיווק תדמיתי – פעילות שיווקית שוטפת שאין דרך למדוד אותה באופן חד ערכי מול  עסקאות.  בקטגוריה זו נכנסת כל פעילות התוכן ברשתות חברתיות , יחסי ציבור רגילים וברשת , קמפיינים תדמיתיים בעיתונים וכו.. 

1. שיווק hard-sell  – פעילות שיווקית שבה אפשר למדוד באופן מדויק את ה roi  ( החזר על ההשקעה ) לפי אותה המדיה שהשתמשנו  ולעתים גם ברזולוציה של זמן , סוג קמפיין, מסר מדוייק או פרמטרים אחרים . זהו סוג הפרסום המשמש אותנו כדי ליצור לידים או עסקאות .

נבהיר שבכל סוג מדיה  כמעט ניתן לעשות שימוש תדמיתי או מכירתי וברמה התיאורטית אם נייצר פעילות שיווקית בערוץ אחד נוכל למדוד  תשואה כמעט בכל ערוץ . השימוש ברשת החברתית פייסבוק לדוגמא, מגוון מאד והיא יכולה לשמש אותנו כדי לבנות מוניטין באמצעות פרסום פוסטים מקצועיים או לבנות מנועים מכירתיים שכל מטרתם לייצר לידים לעסק שלנו. 

בדיוק באותה מידה , קמפיין של פרסום במקומונים ( כן  ,יש עוד כאלה ) או דיוור ישיר יכול להיות עם מסר תדמיתי המטפל במודעות  או להכיל מחירי מבצע יוצא דופן על מנת להביא קונים לעסק.

הפוסט כך תתכננו את תקציב השיווק של העסק הופיע לראשונה ב-reason-why.

ובכל זאת, מבט טיפה יותר מעמיק מלמד אותנו שבכל זאת דברים השתנו, כולם מדברים על דיגיטציה וטכנולוגיה, ספק רוצים ספק חוששים מהשינוי וברמה האישית, איך לומר שינינו את סדרי העדיפויות שלנו ואנחנו מחפשים קצת יותר איכות חיים ופחות טירוף בעבודה.. איך אומרים הלקוחות שלנו מההייטק -work life balance .. מעניין איך זה נשמע בשפה של מייצגים.

חברים, במיוחד בשבילכם הכנו רשימה של 5 "הרגלים רעים" שאתם כבר כל כך מורגלים אליהם אבל אם רק תחליטו תוכלו להפסיק אותם ב2022 ולהפוך את המשרד שלכם להרבה יותר יעיל ואת החיים שלכם להרבה יותר טובים.

1. לקבל משלחות של עוסקים עם שקיות של מסמכים ב15 לחודש ולהקליד ניירות מקומטים– זה הזמן לעבור למערכת הנהלת חשבונות דיגיטלית ולהנחות את הלקוחות שלכם להתקדם למאה ה21, אתם תטמיעו הלקוחות יצטרכו להתרגל והחיים שלכם יהיו הרבה יותר פשוטים … וירוקים.
2. לנסוע למס הכנסה בחמסין ובגשמים בשביל חותמת " התקבל" ופשוט לשדר את הדוחות באופן מקוון מלא לרבות הצרופות לדוח.
3. לדלג בין 12 תוכנות שונות שבכל אחת מהן הלקוח רשום בשם קצת אחר ( תאמינו לנו שיש 34 דרכים שונות לכתוב משה כהן) והנתונים מועברים בהקלדה ידנית מתוכנה לתוכנה ולהתקין פלטפורמת ניהול erp אחת שמרכזת את כל פעילות המשרד.
4. לקבל טפסי 101 בכתב יד או Pdf ולהקליד אותם לתוך מערכת השכר בכל תחילת שנה ובהמשך גם את כל נתוני השכר מדי חודש ובמקום זה להתחבר לפורטל שכר דיגיטלי שמתממשק לתוכנית השכר.
5. להשאר אחרי 17.00 במשרד לעבודה טכנית שבכל ענף אחר נעשית באופן דיגיטלי ואוטומטי ולהחליט שהשנה סוף סוף תבלו את אחר הצהריים עם הילדים, חברים, כדורגל או כל דבר שבא לכם באמת.

בעצם עם כל השינויים שהנהגם השנה… בשביל מה בעצם יש לכם להשאר במשרד בשעות משוגעות כאלה ?

מייצג יקר, הדיגיטציה כבר כאן והיא עומדת לרשותך בכל רגע שתבחר להתקדם ולהתחיל לעבוד כמו שאתה דורש מהלקוחות שלך.   אנחנו במיכפל לירם מציעים לך פלטפורמת 360 לניהול כל פעילות המשרד בשילוב ממשקים דיגיטליים מתקדמים לעסקים, עובדים והרשויות

הפוסט מייצגים בשנת 2022 – 5 דברים שאתם ממש חייבים להפסיק לעשות… הופיע לראשונה ב-reason-why.

תמחורֶ זה למעשה מדע מדויק. תמחור מושפע ממאפייני ייצור שונים, המשפיעים על תהליך הייצור באופן ישיר או באֶופן עקיף.

ייצור יכול להיות ייצור באמצעות פס נע, במפעל. כאשר מפעל מפיק על פס הייצור שלו, מוצר – המוצר הזה נוצר תחת עלות מסוימת. לכן בשיח חשבונאי, אפשר לקרוא למוצר המיוצר גם "יחידת עלות". שכן, יחידת עלות זאת מציינת את ממוצע המחירים שהושקעו בתפוקת יחידת המוצר הספציפית, המדוברת כאן.

תמחור, כמובן, נוגע ליותר פריטים וסוגי שירות מאשר למוצר המיוצר במפעל – נשתמש בדוגמת המפעל לשם בהירות ופשטות, לטקסט זה.

כאשר רוצים לתמחר באופן מדויק את עלות המוצר, כפי שמיוצג במחירו המלא עבור הלקוח הסופי – אנחנו רוצים לקחת בחשבון עלויות הייצור, כמו גם את הרווחים הגלומים במכירה. רווח, כאמור, הוא מחיר המכירה, כאשר מפחיתים ממנו את עלויות הייצור.

מחיר המכירה הוא פשוט המחיר בו החלטנו למכור את המוצר, ללקוח הסופי. לרוב מדובר בערך השוק של המוצר, ערך מספרי-כספי שיכול להיות מונע על ידי כוחות שוק דוגמת נדירות המוצר, חוסר זמני, תחרות, חוקים אנטי-קרטליים, שינויים טכנולוגיים, מדיניות שיווק – ועוד.

מחיר המכירה בפיחות עלויות הייצור – הוא הרווח המתקבל.

דרך קונקרטית לתמחר מוצר היא דרך תמחור ישיר, אשר לוקח בחשבון את עלויות החומרים הישירים, העבודה הישירה וקבלני המשנה. במקרה שלנו, בדוגמת המפעל – מדובר בעלויות החומרים שנאספו לטובת תפוקת המוצר, כמו גם בעלויות השכר לאנשים שהיו מעורבים בהפקתו. נוסף על כך – עלויות ישירות של קבלני משנה, אנשים שאינם עובדים באופן ישיר על המוצר, אך תורמים באופן ישיר לתהליך הייצור שלו והבאתו לשוק.

עלויות ישירות נוספות הן העלויות הישירות-המשתנות. משמע, עלויות שנמצאת בתנועה לכאן ולכאן, אך עדיין משפיעות באופן ישיר על עלות הפקת המוצר. כגון שכר חשמל, שכר שעות עבודה – הרי שאם הפקנו יותר מוצרים, ביקשנו שהנ"ל יופעלו לאורך זמן רב יותר, לכן העלויות יכולות לנוע לכאן ולכאן.

לעומת זאת, אם יצרנו מוצרים רבים יותר, על אף שישנן יותר עלויות ייצור – הנ"ל מתחלקות בין כל המוצרים שהופקו. כלומר, כל מוצר הופך ליחידת עלות, שהיא רק חלק מן העלות הכללית, ולכן נוטלת בחלק מן המחיר – מה שמאפשר לנו לייצר מוצרים חדשים תחת יחידות עלות נמוכות יותר.

בנוסף, אפשר לכלול בכך גם את תמחור העלויות העקיפות, שהינן עלויות אשר לא ניתן לייחס באופן ישיר, למוצר או ליחידת העלות. כמו שירותי אבטחה, ניקיון, הנהלת חשבונות וכן הלאה. גם זה בא בחשבון לטובת ייצור המוצר, ולכן גם זה יכול להיכלל כחלק מן העלות הממוצעת לייצור כל אחד כמותו, כל יחידת עלות.

אחרון חביב, ניתן גם לשקול רכיב בתמחור אשר מדבר על הנחות. הנחות לרוב נובעות ממדיניות ההנחות של חברה, אשר יכולות להיגזר מן המדיניות השיווקית שלה. כלומר, הנחות נועדו לאפשר תמריץ מכירתי עבור הלקוח הסופי, או חלק מגורמי הביניים שרוכשים את המוצר עד שהוא מגיע ללקוח הסופי (כמו חנויות וכו'). אפשר להשתמש בזה כשיקול דעת כחלק מן הכלים השיווקים של בית עסק. המחיר המתקבל לאחר הנחה אינו חלק מן משוואת התמחור, אלא נועד לקצץ בה כדי לעודד מכירה וגבייה של כספים.

הפוסט המדריך לתמחור נכון של מוצרים ושירותים הופיע לראשונה ב-reason-why.